一时手头紧,想着借点网贷周转几天，结果因为工作忙、忘了还款，短短几天就被扣了一大笔“逾期费”？更吓人的是，一查征信，发现这笔借款居然已经上了征信系统！原本只是想应急，现在不仅钱包被掏空，信用记录也被“钉”上了黑点，很多人开始问：网贷上征信已经够狠了，怎么还能“狂收”逾期费？这合理吗？合法吗？
别急,今天咱们就来掰扯清楚这件事。
网贷上征信，早已不是“新鲜事”很多人以为网贷是“灰色地带”，不还也没事，顶多被催收骚扰，但现实是，自2020年起，国家对网络借贷的监管不断加码，绝大多数正规持牌的消费金融公司、互联网平台都已接入央行征信系统，像蚂蚁借呗、京东金条、微粒贷、360借条这些主流平台，只要你借款，哪怕只借了500块，只要发生逾期，就会被上报征信。
这意味着什么？一次逾期，可能影响你未来五年内的房贷、车贷、信用卡申请，甚至影响子女上学、就业政审，这可不是危言耸听，而是实实在在的后果。
“狂收逾期费”：是违约成本，还是变相高利贷？更让人愤怒的是“逾期费”，你可能以为逾期就是多还点利息，但实际情况是：很多平台的逾期费用结构复杂，日息+罚息+服务费叠加，几天下来，费用可能比本金还高！
举个真实案例：小李借了3000元，7天后忘记还款，平台除了按日收取0.05%的利息外，还收取每日1%的逾期罚息，外加每期50元的“管理费”，仅仅逾期5天，他就被收了将近800元的“额外费用”——这已经接近年化利率300%以上！
这里就引出一个关键问题：这种“狂收”行为，是否合法？
法律边界在哪？罚息不能无限叠加！根据我国《民法典》第五百八十五条明确规定：当事人可以约定一方违约时应支付的违约金，但违约金过分高于实际损失的，法院可依法予以调整，也就是说，平台可以收逾期费，但不能“狮子大开口”。
更关键的是,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确指出：民间借贷的利率司法保护上限为合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%左右），虽然网贷平台多为持牌金融机构，不完全适用该规定，但其收费仍需遵循“公平合理”原则。
如果逾期费用叠加后远超本金，明显属于“变相高利贷”，涉嫌违反《消费者权益保护法》中的公平交易权，消费者完全有权向银保监会、人民银行或12315投诉，甚至提起诉讼要求减免不合理费用。
平台“狂收”的背后：风控与利润的博弈从平台角度看,设置高额逾期费，是为了倒逼用户按时还款，降低坏账风险，但问题在于，很多平台在用户借款时，并未充分提示逾期后果，合同条款藏在几十页的用户协议里，字体小、语言晦涩，用户根本看不懂。
这属于典型的“信息不对称”陷阱，等你逾期了，各种费用像雪球一样滚起来，催收电话也来了，征信也黑了——这时候你才发现，自己掉进了一个“合法但不道德”的坑里。
✅ 建议参考：如何避免被“割韭菜”？借款前务必查平台资质：确认是否为持牌机构，是否接入征信，可通过“国家金融监督管理总局”官网查询。仔细阅读合同条款：重点关注“逾期利率”“罚息计算方式”“征信上报规则”。设置还款提醒：哪怕只借几百块，也要设好自动扣款或日历提醒。逾期后及时沟通：一旦发现还不上，主动联系平台协商延期或分期，避免费用滚雪球。保留证据，敢于维权：若遭遇不合理收费，保存合同、还款记录、催收录音，向监管部门投诉。📚 相关法条参考：《中华人民共和国民法典》第585条：
“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”
《消费者权益保护法》第10条：
“消费者享有公平交易的权利，消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件。”
网贷上征信是趋势，也是对金融秩序的规范；但“狂收逾期费”若失去节制，就成了披着合法外衣的收割工具，我们支持合理风控，但反对不合理收费，作为借款人，要增强法律意识，理性借贷；作为平台，更应守住底线，不能只盯着利润，忘了社会责任。
你的信用很贵，别让一笔小网贷毁了它；你的钱包也值得保护，别让“逾期费”变成“吞金兽”，借钱可以，但一定要借得明白、还得清楚。
——这，才是真正的金融文明。
网贷上征信还狂收逾期费？这到底是合法还是割韭菜？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。